RECUPERO DE CRÉDITOS: ASPECTOS LEGALES, METODOLOGÍA Y HERRAMIENTAS DE RECUPERO
Destinatarios
Personal de las áreas de recupero de créditos, cobranzas, legales o back office.
Objetivo General
Brindar a los participantes herramientas conceptuales y operativas que les permitan gestionar convenientemente el recupero de créditos a partir de distintas alternativas.
Contenido
1) Introducción y marco normativo
- a. Crédito, concepto y funciones.
- b. Riesgo. Tipos. Evaluación y medición del riesgo. Clasificación de deudores y previsiones por riesgo de incobrabilidad.
- c. Garantías bancarias. Tipos de garantías. Su importancia en las áreas de recupero.
- d. La incidencia del Código Civil y Comercial y la Ley de Defensa del Consumidor en la gestión de cobranzas. El régimen particular de los contratos bancarios y las disposiciones del BCRA.
2) Organización de la estructura y metodología de recupero.
- a. La mora. Políticas y estrategias de recupero de créditos frente a una mora pronunciada.
- b. Sistemas de gestión: interno, externo y mixto. Centralizados y descentralizados.
- c. La gestión focalizada en los perfiles de los deudores. La segmentación de la cartera para optimizar el recupero.
- d. Auditoría de la gestión de cobranzas. Auditoría jurídica. Sistemas de control de estudios y agencias externas. Estructura de costos.
3) La gestión de recupero. Herramientas
3.1) Gestión extrajudicial. La negociación y la instrumentación de los acuerdos de reestructuración de deudas.
La gestión interna
- a. Concepto y aspectos básicos. La importancia de la negociación. Etapas y modelos.
- b. La información. Formas y proceso de negociación. Objetivo y márgenes. Factores complementarios que influyen en la negociación.
- c. La renegociación y la revisión contractual. Responsabilidad de los bancos por el otorgamiento o interrupción abusiva del crédito al cliente. Cláusulas usuales en la instrumentación de la reestructuración de deudas.
- d. El seguimiento de los acuerdos.
La gestión de recupero a través de las agencias de cobranza.
- e. La información que deben brindar las agencias de cobranzas a los consumidores/clientes bancarios clientes sobre su estado de deuda. La responsabilidad de los bancos. El contralor del BCRA.
3.2) Gestión judicial.
- a. Tipos de acciones judiciales.
- b. El caso particular de las tarjetas de crédito y el pagaré de consumo.
- c. La ejecución de los créditos con garantía hipotecaria o prendaria.
3.3) La situación de los bancos frente al concurso preventivo o la quiebra del deudor
- a. Aspectos generales. Las diferencias entre el concurso preventivo y la quiebra.
- b. Los efectos del concurso preventivo, el curso de acción a seguir por el banco, el proceso de verificación y la propuesta concursal. El caso particular de la hipoteca y la prenda.
- c. La declaración de quiebra, el período de sospecha, la realización de los bienes, los privilegios y la distribución de lo obtenido entre los acreedores.
Metodología
Dictado en forma virtual.
Teórico-práctico con análisis de casos.
Profesores
Profesor: Eduardo Farinati
Abogado. Especialista en Derecho Bancario –UBA- y ex funcionario de las áreas de recupero de créditos de los bancos HSBC y BBVA. Es autor del libro “Confianza y prácticas bancarias”, coautor en 4 libros más y ha escrito diversos artículos sobre temas de su especialidad.
Fecha y Horario
Fechas: 28 de mayo y 4 de junio de 2026.
Horario: 9.30 a 11.30 horas.
Aranceles
Socios: $ 130.000.
No socios: $ 150.000.
Lugar de Realización
Dictado en forma 100% virtual.
Descuento del 10% a partir del 3er participante.
Todos nuestros cursos pueden también realizarse IN COMPANY con la misma modalidad. El curso incluye material didáctico y Certificado de Asistencia.
